DenizBank Genel Müdürü Hakan Ateş, enflasyondaki gerileme eğilimine paralel bu yılın ikinci yarısında Türk lirası (TL) faizlerde gerileme olacağını belirterek, “Bu da kredi genişlemesine imkan sağlarken, tıpkı vakitte takibe dönüşüm suratında bir yavaşlama ve takipteki kredilerden tahsilatlara bir ivme kazandırabilir.” dedi.
Ateş, bankacılık kesimi, Türkiye iktisadı, DenizBank’ın birinci yarı performansı ve gelecek periyot beklentilerine ait, Türk bankacılık dalında yılın birinci yarısında kredi büyümesinin, geçmiş devir performanslarının gerisinde kaldığını, karlılık olarak ise kısmen yavaşladığı bir devir geçirdiklerini söyledi.
Mevduat birikiminin yabancı para cinsinden mevduata kaymış olmasının TL cinsinden faiz oranlarının yüksek seyrine sebebiyet vererek TL likiditesinin daralmasına ve bunun bir sonucu olarak da kredi büyüme suratının yavaşlamasına neden olduğunu belirten Ateş, faal kalitesinin ise geçen yılın birebir devri ile kıyaslandığında bozularak takipteki kredi oranının yüzde 4,4 düzeyine yükseldiğini kaydetti.
Enflasyondaki gerileme eğilimine paralel yılın ikinci yarısında TL faizlerde gerileme olacağını varsayım ettiklerini lisana getiren Ateş, “Bu da kredi genişlemesine imkan sağlarken, tıpkı vakitte takibe dönüşüm suratında bir yavaşlama ve takipteki kredilerden tahsilatlara bir ivme kazandırabilir. Sistemdeki kredi ve mevduatın durasyon farkından ötürü bankacılık dalının net faiz marjı, yılın ikinci yarısında beklediğimiz faiz düşüşü ortamında yılın birinci yarısına kıyasla daha düzgün bir performans sergileyebilir.” dedi.
Ateş, büyümedeki toparlanmayla birlikte değerlendirildiğinde, bankacılık bölümünün en değerli gelir kalemi olan net faiz gelirlerinin yılın birinci yarısına kıyasla daha yüksek olabileceğini vurguladı.
Takipteki kredi portföyüne net girişlerin de azalmasıyla birlikte karşılık masraflarının de ikinci yarıda birinci yarıya nazaran kısmen daha düşük kalarak karlılığa olumlu katkı sağlayacağını belirten Ateş, şunları kaydetti:
“Kredi genişlemesinin yavaşladığı bu süreçte TL likiditenin yavaş döngüsü nedeniyle gerçek dalın iş hacimlerinde daralma, alacak vadelerinin uzaması ve finansman masraflarındaki artışlar sonucunda bankalardaki takipteki krediler oranında artış ve banka karlılıklarında da gerileme gördük. 2019’un ikinci yarısında beklediğimiz faizlerdeki mümkün gerileme ile bu sürecin kısmen telafi edilebileceğini düşünüyoruz.”
“Takipteki kredi oranları bölümün baş edemeyeceği noktada değil”
Hakan Ateş, bankacılık bölümünde takipteki kredi oranının haziran sonu prestijiyle yüzde 4,4 düzeyinde olduğuna ve bu oranın 2009 yılında global kriz devrinde ulaşılan yüzde 5,5 düzeyinin hala hayli altında bulunduğuna işaret etti.
Ateş, “Yılın ikinci yarısında işsizlikteki artış kaynaklı ferdî kredilerde ve kredi kartı segmentlerinde kısmi takip artışları olsa da bu bankacılık bölümünün baş edemeyeceği bir noktada değildir.” dedi.
Bu yıl yabancı para cinsinden kişisel borçlanmaların kaldırılmış olmasının, kur tesiri sebebiyle ferdî kredilerden kaynaklanabilecek takipleri sınırladığını vurgulayan Ateş, Mayıs 2018’de bunun bir benzerinin şirketlere de uygulanmaya başlandığını ve olumlu tesirlerinin gelecek vakitlerde daha uygun anlaşılacağını söyledi.
Ateş, şöyle devam etti:
“Bankacılık dalı, gerek yüksek karşılıkları gerekse de kaliteli teminat yapısı ile sıkıntı geçen 1-1,5 yıllık periyotta bariz bir sermaye güçlendirmesine muhtaçlık duymamıştır. Net borçluluğun azaldığı bu türlü bir devirde bankacılık dalı de net dış borç ödeyicisi pozisyonunda olmuş, risk düzeyini aşağı çekmiştir. Kredi büyümesinin de yavaşlamış olduğu bu periyotta içsel sermaye oluşumundaki yavaşlama, risk yüklü varlıkların büyüme suratındaki düşüş ile dengelenmeye çalışılmıştır. Bu sayede, geçen yılın tıpkı devrine nazaran gerilemiş olsa da Türk bankacılık bölümünün sermaye yeterlilik oranı yüzde 17,1 ve çekirdek sermaye yeterlilik oranı yüzde 12,9 düzeyinde, hala epey tatminkar seviyededir.”
“Faizlerin düşürülmesi için uygun ortam var”
DenizBank Genel Müdürü Ateş, çeşitli ekonomik dış sebeplerle dış finansmanın zorlaşması, içeride döviz talebinin süratle artması ve döviz kurlarının uzunca bir mühlet yükselmeye devam etmesinin, ithalatının yüzde 90’ı üretim faktörleri olan Türkiye’de maliyet enflasyonunun da süratle yükselmesine neden olduğunu söyledi.
Ekonominin sakin olmasına karşın Merkez Bankası’nın bu sebepten ötürü TL faizlerini yükselterek bilhassa bireylerin TL’den dövize geçişlerini yavaşlatmaya çalıştığını söz eden Ateş, cari açığın sıfırlandığı, risk algılamasının azaldığı bugünlerde ise döviz talebinin azaldığını ve iktisatta de sakinliğin devam etmesi sebebiyle faizlerin düşürülebilmesi için uygun bir ortamın olduğunu kaydetti.
Ateş, “Geçmişe bakıldığında 300 baz puanlık bir risk priminin (kısa vadeli gerçek getirinin) makul olduğu ve enflasyon beklentisinin yüzde 12,5’e inebileceği bir süreçte, risk primini süratle yükseltecek diğer faktörler devreye girmezse Merkez Bankası’ndan yıl sonuna kadar 800-900 baz puan faiz indiriminin gelmesini olası görüyoruz.” dedi.
“Mevduat faizlerinde aşağı taraflı değişim devam edecek”
Hakan Ateş, piyasadaki gelişmeleri hayli yakından takip ettiklerini ve titizlikle stratejilerine yansıttıklarını, bu çerçevede, mevduat faiz oranlarında aşağı istikametli değişimin yıl sonuna kadar devam edeceğini öngördüklerini belirterek, “Diğer yandan, enflasyona endeksli vadeli mevduat eserini hayata geçiren birinci özel bankayız. Birikim sahibi müşterilerimize yenilikçi eserler sunarak birikimlerine paha katmak ve sürdürülebilir bir vadeli mevduat tabanı yaratabilmek bizim ana gayelerimizden.” tabirlerini kullandı.
Ateş, misal formda, ferdi kredi faiz oranlarında da gelecek 6 ay boyunca kademeli olarak aşağı istikametli bir hareket beklediklerini söyledi.
DenizBank olarak kişisel kredilere uyguladıkları faiz oranlarını piyasadaki gelişmeleri takip ederek anlık olarak revize ettiklerini aktaran Ateş, “Müşterilerimizin tüketim taleplerini ertelemeksizin muhtaçlıklarını gidermelerine imkan sağlıyoruz. Süratli ve esnek teknolojik altyapımız sayesinde şubelerimiz, dijital kanallar ve bayi kanallarımızdan, müşterilerimize kredi muhtaçlıkları oluştuğu anda karşılayacak tahliller üretiyoruz.” dedi.
“Bankacılık sisteminin dış finansman muhtaçlığı azaldı”
DenizBank Genel Müdürü Ateş, 2018’in son çeyreğinden bu yana global bazda gözlenen yavaşlamaya ABD Merkez Bankası (Fed) ve Avrupa Merkez Bankası (ECB) üzere değerli kurumların, yaptıkları kelamlı yönlendirmelerle reaksiyon gösterdiğini söyledi.
Yılın birinci yarısı prestijiyle bilhassa Fed’in bilanço olağanlaşma sürecini yavaşlatacağını açıklaması ve mayıs-haziran geçişinde siyaset faizinde aşağı istikamette düzeltmeye gidebileceğini ima etmesi nedeniyle risk algısında toparlanma ve getirileri daha yüksek olan gelişmekte olan ülkelere fon akışlarında hızlanma gözlendiğini söz eden Ateş, uzun vadeli proje finansmanı talebindeki düşüş nedeniyle Türk bankacılık sisteminin dış finansman gereksiniminin da azaldığını kaydetti.
Özellikle dolar libor ve risk primi artışı ile maliyetlerin yükseldiği devirde dalın uzun vadeli kredi borç çevirme rasyosunun yüzde 70’li sayılara gerilediğini bildiren Ateş, Fed ve ECB’nin para siyasetinde gevşeme eğilimi göstermesinin, uygun maliyetli dış kaynak yaratma açısından Türkiye’ye de yarar sağlayacağını, içeride döviz mevduat faizlerinin gerileyebilmesine imkan tanıyacağını söyledi.
“Kaynaklar zombi şirketlere değil, katma paha yaratacak firmalara yönelmeli”
Hakan Ateş, iç tüketime dayanıp bunu dış finansmanla fonlayan iktisadın dengelenme sürecine girdiğini ve cari istikrar açığının neredeyse sıfırlandığını belirtti. Bu dengelenme sürecinde yavaşlayan iktisadın büyük bir tahribat yaşamasının ise özel bölümün yerine kamu kesiminin devreye girmesi ve bütçe siyasetinin gevşetilmesiyle kamu borcuna büyük bir yük getirmeden muvaffakiyetle önlendiğini tabir eden Ateş, şöyle devam etti:
“Böyle bir ortamda şayet risk algısını yükseltecek öteki faktörler devreye girmezse enflasyonun ve faizlerin süratle düşmesini beklemek gerekir ve o denli de oluyor. Bu sürecin bir mühlet devam edeceğini öngörüyoruz. Lakin bundan sonra özel kesimin tekrar devreye girebilmesi için yalnızca finansal açıdan değil, büsbütün yine yapılanması ve bankacılık kesimindeki limitli finansman kaynaklarının zombi şirketlere değil, katma bedel yaratacak firmalara yönelebilmesi gerekecek. Bu ne kadar çabuk olabilirse iktisat de o kadar süratli sakinlikten çıkarak dış açıklarını ve enflasyonunu tekrar çok yükseltmeden yüzde 3-5 aralığında makul ancak istikrarlı bir büyüme suratına kavuşabilecek.”
“Yılın geri kalanında amaçlarımızı yakalayacağız”
Hakan Ateş, DenizBank’ın yılın birinci yarısında karlılıkta hedeflenenin üzerinde performans gösterdiğini kaydetti.
Fonlama maliyetlerinin beklentinin altında seyretmesinin net faiz marjını üst taşıdığını, faiz dışı gelirlerin de bütçenin üzerinde olduğunu belirten Ateş, “Diğer yandan faaliyet masraflarımız, ihtiyatlı sarfiyat idaresi politikalarımız sonucunda hedeflenenin altında kalmıştır. Makroekonomik göstergelerin beklentilerimize uygun gerçekleşeceği varsayımında yılın geri kalanında da amaçlarımızı yakalayacağımızı düşünüyoruz.” halinde konuştu.
Şube sayısının hedefledikleri üzere 2018’le tıpkı seyrettiğini, buradaki önceliklerinin şube ağı ve lokasyonlarda optimizasyonu sağlamak olacağını vurgulayan Ateş, kredi ve mevduat eserlerinde birinci yarıda kesim hisselerini koruduklarını, yılın ikinci yarısında da daldan kopmadan ihtiyatlı bir halde büyümeye devam edeceklerini söyledi.
“Günümüzün finansal kuruluşlarının en büyük rakibi fintech’ler olarak görülüyor”
DenizBank Genel Müdürü Ateş, DenizBank’ın dijital alanda öncü kimliğini devam ettirmek için çalıştıklarını, bu emelle dijitalde amiral gemileri olan MobilDeniz’in 2018’de hem tasarım hem de performans açısından yenilendiğini ve uygunlaştırıldığını anlattı.
Bu yıl içerisinde de hükmî müşterilerin süreçlerini MobilDeniz üzerinden yapmalarını sağlayan geliştirmeleri tamamladıklarını aktaran Ateş, dijitalleşme ve yeni eserlere ait şu değerlendirmelerde bulundu:
“Mobil cüzdanımız fastPay’i farklı bir fintech haline getirerek devam ettirmeyi planlıyoruz. Geleceğimizin ‘Açık Bankacılık’ dünyasında, günümüzün finansal kuruluşlarının en büyük rakibi fintech’ler olarak görülüyor. Lakin biz bu alanda bir ekosistemin varlığının gerçek bir rekabet ortamı oluşturmak için en uygun strateji olduğuna inanıyoruz ve bu bağlamda hem 3. parti fintech’ler ile çalışarak hem de kendi fintech’imizi kurarak gerçek bir ekosistem yaratacağımıza inanıyoruz.”
Ateş, kendi iç operasyonel süreçlerini daha verimli bir halde yürütmek için Robotik Süreç Otomasyonu üzerinde çalıştıklarını da bildirdi.
Kaynak: AA
